Эффект «последнего вагона»: в регионе резко выросло число желающих взять ипотеку

После объявления о повышении ключевой ставки в Калининградской области ощутимо выросло число желающих взять ипотечный кредит. В августе было выдано 1486 таких займов на общую сумму 5,3 млрд рублей, месяцем ранее — 1090 (на 3,8 млрд). Оперативные данные предоставила корреспонденту «Нового Калининграда» пресс-служба регионального отделения ЦБ.

Согласно информации банка, на 1 сентября 2023 года ипотечный кредитный портфель в Калининградской области вырос на 23% и составил более 100,1 млрд рублей. Стремление клиентов успеть взять кредит после объявления о повышении ключевой ставки в банках часто называют эффектом «последнего вагона».

Затишье после всплеска: рынок недвижимости региона меняется вслед за повышением ключевой ставки

«Такие показатели по выдаче ипотеки в августе могут быть связаны со стремлением граждан успеть взять кредит по ставкам до их повышения вслед за ростом ключевой. В целом кредитная активность в августе оставалась высокой. Это отчасти объясняется выдачей банками кредитов на ранее одобренных условиях. При этом продолжают действовать льготные ипотечные программы, ставки по которым остались без изменений», сообщили в ЦБ. Средняя процентная ставка по ипотеке в августе по сравнению с июлем снизилась на 0,8% и составила 7,93% годовых. Месяцем ранее показатель держался на уровне 8,01% .

Замедление темпов роста ипотечного кредитования Банк России ожидает к концу года. Прогноз связан с тем, что к тому времени банки перестанут выдавать кредиты на одобренных до повышения ключевой ставки условиях, а также с повышением с 1 октября макропруденциальных надбавок (надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам). Кроме того, правительство РФ повысило минимальный первоначальный взнос по льготным ипотечным программам до 20%. Перечисленные меры должны сбалансировать темпы роста ипотеки, приблизить их к динамике доходов, а также улучшить качество кредитования, отметили в ЦБ.

Как сообщили «Новому Калининграду» в Министерстве строительства и ЖКХ Калининградской области, увеличение ключевой ставки не окажется критичным для рынка новостроек, «так как он в основном ориентирован на льготные ипотечные программы с господдержкой, по которым условия не изменятся — они определены в параметрах программ». Более глобальные изменения вероятны на рынке вторичного жилья в связи с тем, что там преобладает кредит на рыночных условиях, а значит процентная ставка будет подниматься вслед за ключевой.

Напомним, 15 августа на фоне продолжающегося ослабления рубля Совет директоров Банка России принял решение внепланово повысить ключевую ставку с 8,5 до 12, а месяцем позже — до 13%. Ключевая ставка — один из важных показателей, влияющих на экономику страны в целом и рынок недвижимости в частности. 90% покупателей жилья в России используют ипотеку.

Фото: Юлия Власова / Новый Калининград